На Камчатке ускорилась инфляция, а Банк России недавно ввел существенные ограничения на выдачу кредитов гражданам. Что стало причиной роста цен? Как изменилась политика банков в сфере потребительских кредитов? Об этом корреспонденту ИА KamchatkaMedia рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России Николай Рыбаков.
— Николай Александрович, что вызвало рост годовой инфляции в июле?
— Действительно, в июле 2023 года годовая инфляция на Камчатке ускорилась до 6,1% после 5,7% в июне. Увеличение темпа прироста цен в регионе в основном было связано с ростом потребительской активности и переносом в цены ослабления рубля.
Годовой прирост цен на продукты питания составил 5,2% после 4,7% в июне. Из-за увеличения издержек животноводов дорожала по сравнению с июнем свинина: в связи с ослаблением рубля выросли в цене импортные корма и оборудование. Цены на плодоовощную продукцию в целом оставались ниже, чем в июле 2022 года. При этом изменение цен на овощи и фрукты было разнонаправленным. В основном по сравнению с июнем из-за ослабления рубля подорожали импортные фрукты и овощи: апельсины, капуста, свекла, лук. В то же время огурцы и помидоры были дешевле.
Ценам на овощи и фрукты в целом свойственна высокая волатильность: они часто меняются под влиянием разовых факторов.
— Банк России недавно ввел существенные ограничения на выдачу кредитов гражданам. Означает ли это, что банковский кредит станет для человека практически недоступным?
— Действительно, с начала года Банк России установил ряд лимитов, которые должны соблюдать и банки, и микрофинансовые организации при выдаче ссуд и займов. Ограничения касаются кредитования граждан, предельная долговая нагрузка (ПДН) которых достигает 80%. Что означает такая нагрузка, когда большая часть дохода, в частности, граждан уходит на обслуживание долга? Это значит, что ухудшается качество их жизни, люди вынуждены ограничивать себя во всем, сокращается потребление. Для предприятий это тоже опасно — из-за снижения спроса компании могут обанкротиться, и люди потеряют работу.
Полагаем, что принятые Банком России меры позволят достичь более сбалансированной структуры кредитования и снижения закредитованности граждан, а для банков и МФО это не создаст дополнительных требований к капиталу при условии соблюдения лимитов.
— Насколько остро почувствуют на себе жители Камчатки действие этих ограничений?
— Уровень закредитованности — отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу жителей Камчатки — на 1 января 2023 года по сравнению с данными на начало прошлого года практически не изменился и составил 32%. Это ниже общероссийских показателей: в среднем по стране уровень закредитованности вырос с 35 до 41%. Тем не менее, вероятно, для камчатцев с высокой долговой нагрузкой доступность кредитов снизится. Труднее будет также получить долгосрочный кредит без залога.
Пока значительных изменений в статистике кредитования жителей Камчатки мы не наблюдаем. Камчатцы активно пользуются банковскими ссудами. В первом полугодии 2023 года гражданам было выдано банковских кредитов на сумму 33 млрд рублей — на 18% больше, чем за шесть месяцев докризисного 2021 года. Общая сумма задолженности жителей Камчатки по кредитам на 1 июля текущего года по сравнению с аналогичным показателем прошлого года выросла на 16% и превысила 87 млрд рублей. Средняя величина кредита в пересчете на одного жителя Камчатки увеличилась на 45 тыс. рублей и составила 302 тыс. рублей. Уровень просроченной задолженности остается незначительным.
— 16 августа Банк России принял решение до конца этого года не ограничивать полную стоимость кредитов по всем категориям потребительских банковских кредитов и займов МФО. Предполагается, что банки и МФО теперь могут проявлять большую гибкость в отношении процентов по кредитам и займам. Коснется ли этот мораторий лимитов по выдаче ссуд гражданам с высокой предельной долговой нагрузкой?
— Нет, не коснется. Более того, решения по макропруденциальным лимитам, о которых я уже упоминал, и надбавкам будут сдерживать выдачу банками кредитов по высоким ставкам. Продолжает также действовать установленное законом общее для всех кредиторов требование, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день. Кроме того, ставки по кредитам будет сдерживать конкуренция финансовых организаций в борьбе за качественных заемщиков.
